Преглед на TransferWise: Създаден за решаване на реални проблеми

Преглед на TransferWise: Създаден за решаване на реални проблеми

Кредит за изображение: Pixabay


TransferWise е един от многото новодошли в индустрията за онлайн парични преводи, родени след финансовата криза през 2008 г. Напредъкът на технологиите, широко разпространеното използване на интернет и общото недоверие към традиционната финансова система направи възможно нова вълна от предприемачи да победи банките в собствените си игри.

TransferWise е създадена през 2010 г., след като двама души се срещнаха на парти и осъзнаха, че споделят общ финансов проблем. Повече от 10 години по-късно компанията се оценява в милиарди долари, тъй като доказа, че може да помогне на милиони хора да спестят пари, прехвърляйки средства по целия свят.



Подобно на всяка компания в космоса, TransferWise има своите силни позитиви и негативи. Не балансиран преглед на TransferWise ще бъде пълен, без да се посочва къде изостава от конкуренцията.

Какво е TransferWise?


Най-просто казано, TransferWise помага на клиентите, както физически лица, така и компании, да придвижват пари по целия свят. TransferWise се нарежда като една от най-големите компании за парични преводи в Лондон - основният глобален център за чуждестранни валутни услуги.

TransferWise рекламира своите услуги като до осем пъти по-евтини от банките, като използва „реалния“ обменен курс.


Банките са известни с това, че начисляват на своите клиенти голяма премия върху обменния курс на валутната двойка. Тези пари отиват направо в касата на банката и по този начин те генерират печалба. Но TransferWise използва интелигентна технология, която свързва местни банкови сметки в страни по целия свят, за да може да начислява най-ниските ставки до 0,5%.

Ето как функционира бизнесът на TransferWise: Да предположим, че клиент в Обединеното кралство трябва да изпрати пари на някой във Франция. TransferWise по същество ще замени британските лири на клиента с британската си сметка и след това сметката на TransferWise във Франция ще разпръсне точната сума от евро на получателя.


По същество парите всъщност никога не прехвърлят граници, така че разходите са сведени до минимум и спестяванията се прехвърлят на потребителите.

Според съобщения в медиите TransferWise генерира приходи от £ 302.6 милиона през своята фискална 2020 година (март, приключващ), което е 70% повече в сравнение с предходната година. Компанията генерира 21.3 милиона британски лири нетна печалба след данъци и спечели 6 милиона нови клиенти, за да завърши фискалната година с 8 милиона клиенти по целия свят. Общият валутен трансфер за годината е бил 42 милиарда британски лири.

TransferWise се конкурира директно с други финтех тежести в пространството за парични преводи, включително CurrencyFair, Currencies Direct, TorFX, WorldFirst, наред с други.

Създаден за решаване на реални проблеми


За да разберем най-добре защо повечето отзиви на TransferWise са прекалено положителни, ще трябва да се върнем към първите дни на компанията, за да разберем нейните корени.

Taavet Hinrikus, роден естонец, се премества в Лондон, за да работи като първи служител на Skype. Тъй като е бил нает в европейска компания, той е платен в евро и няма друг избор, освен да плаща прекомерни банкови такси, за да може да замени еврото си за лири.

На парти той се срещна с Кристо Каарман, колега от Естония, който работеше като бизнес консултант в Лондон. Той е платен в лири, но трябва постоянно да обменя част от заплатата си с евро, за да плати ипотека в родната си страна.

Двамата бързо разбраха колко пари губят за банкови надценки и откриха, че има начин те да си помогнат. Просто Хинрикус ще депозира еврото си в сметката на приятеля си и обратно.

Изчезнаха дните на изискване банките да действат като посредници, когато хората могат също толкова лесно да извършват сделки помежду си и да избягват такси.

И там се роди идеята за Transferwise. Това, което се оказа просто решение сред двама души, превърнато в глобален бизнес, който привлече инвестиции от някои от най-големите имена наоколо. Peter Thiel (съосновател на PayPal), Richard Branson (основател на Virgin) и мега компания за рисков капитал Andreessen Horowitz са изброени като ранни инвеститори и поддръжници.

От създаването на компанията може да е изминало повече от десетилетие и със сигурност по пътя е имало неравности. Но TransferWise никога не е компрометирал основната си мисия да помага на клиентите да спестят пари.

Преглед на разходите по трансфер

TransferWise по-специално се гордее с това, че е субект, който не само може да предизвика банките в собствената им игра, но и да ги доминира в разходите.

Никакъв преглед на TransferWise не е пълен без задълбочено вникване в това, което зарежда потребителите.

Ето списък на това колко TransferWise таксува потребителите, които искат да извършват транзакции в някои от най-забележителните валути.

  • Американски долар: Фиксирана такса от $ 1,23 + 0,37% за първите преобразувани $ 135 000 и 0,27% за всичко по-горе.
  • Евро: Фиксирана такса от 0,61 евро + 0,33% за първите 115 000 евро преобразувани и 0,23% за всичко по-горе.
  • Японска йена: Фиксирана такса от & йени; 185,00 + 0,63% от общата конвертирана сума.
  • Канадски долар: Фиксирана такса от 0,87 $ + 0,59% за първите преобразувани 175 000 $ и 0,49% за всичко по-горе.
  • Австралийски долар: Фиксирана такса от $ 1,14 + 0,41% за първите конвертирани $ 180,000 и 0,31% за всичко по-горе.

И така, как се сравнява това с връстниците на Transferwise? В повечето случаи лихвеният процент на Transferwise е по-добър или приблизително наравно с неговите връстници до точката, в която клиентите, превеждащи малки суми, няма да осъзнаят разлика.

Например WorldFirst има минимална такса от 0,5% от разменената сума. Като пример, разликата между 0,59% такса за трансфер на канадски долари на Transferwise и 0,5% на WorldFirst е само малка част от процента. Доларовият диференциал на борса от 1000 долара е само 90 цента.

Но корпоративни клиенти и лица с висока нетна стойност, които превеждат еквивалента на повече от 5 милиона британски лири годишно, могат потенциално да се възползват от много по-щедра структура на таксите от 0,15% от разменената сума. По-малък прекъсване на таксата се предлага на клиенти, които прехвърлят еквивалентността от 500 000 £ на 5 милиона GBP годишно, могат потенциално да се класират за такса от 0,25% върху разменената сума.

  • Доверие и безопасност

За по-голямата част от потребителите доверието и безопасността са също толкова важни, ако не и по-важни от разходите. Много отзиви на Transferwise отбелязват, че клиентите са готови да платят допълнително един долар или два, за да извършват транзакции на платформата на Transferwise, тъй като тя се счита за една от най-много, ако не и най-надеждната и безопасна.

Докато основните компании за обмяна на валута се регулират от едни и същи държавни органи по света, бизнесът на TransferWise вероятно е по-внимателно наблюдаван от държавните регулатори. TransferWise трябва да развива чист бизнес и да спазва всички съответни закони преди плановете си да стане публична компания на Лондонската фондова борса.

Сканирането на много прегледи Transferwise със сигурност включва много жалби на клиенти. Най-често срещаната жалба е, че клиент не е получил парите си в разумен срок. В по-голямата част от случаите вероятно има много повече в историята, включително потенциална човешка грешка, като например клиентът да въведе грешна банкова информация.

Грешки могат и се случват, а понякога TransferWise може да е виновен. Но по всички показатели TransferWise предприема необходимите стъпки, за да поправи грешките си, за да удовлетвори клиента.

Заключение: Страхотен избор, но от много от които да избирате

TransferWise е една от многото онлайн услуги за парични преводи, спечелили репутация на услуги с най-високо качество през своите 10+ години съществуване. Докато конкурентният пейзаж се засили през последните години, TransferWise остава ангажиран да изпълни първоначалната си визия за подпомагане на хората да избягват прекомерни банкови такси.

Както вече беше отбелязано, корпоративни клиенти и лица с висока нетна стойност може да са в състояние да намерят по-добри цени другаде. Но звездната репутация на TransferWise го прави опция по подразбиране за нови потребители, които не искат да обменят шест или седем цифри годишно.

Хубавото на индустрията за онлайн обмен на пари е, че няма недостиг на избор. Потребителите, които не са доволни от транзакцията си по TransferWise по някаква причина, могат да изберат да занесат парите си на една от многото конкурентни фирми.

(Журналистите на Devdiscourse не са участвали в производството на тази статия. Фактите и мненията, публикувани в статията, не отразяват възгледите на Everysecondcounts-themovie и Everysecondcounts-themovie не поема никаква отговорност за същото.)